【摘要】该条例明确银行组织可依法开展加密资产保管业务，强化合规要求和风险管理，提升金融机构在数字资产领域的安全性和可信度，为客户提供合规、透明的保管服务。

资源概述

美国《银行组织对加密资产的保管》规范由美国货币监理署（OCC）、联邦储备委员会（Fed）、联邦存款保险公司（FDIC）等金融监管机构共同推动出台。出台背景源于加密资产逐渐成为全球金融体系的重要组成部分，客户对安全、合规的托管需求日益增加，同时监管机构需确保银行在开展相关业务时能有效控制风险，维护金融稳定。

核心内容

1.业务许可与范围

  • 明确银行组织可提供加密资产的托管、记账与转移等服务。

  • 银行在提供保管服务时，需遵循与传统资产类似的安全、合规标准。

2.合规与风险管理

  • 要求银行建立完善的风险评估体系，涵盖网络安全、操作风险、反洗钱与恐怖融资防控等方面。

  • 银行须建立独立的内控机制，确保资产隔离与客户利益优先。

3.资本与流动性要求

  • 银行在开展加密资产保管业务时，需满足一定的资本充足率和流动性要求，防止因波动带来系统性风险。

4.透明度与信息披露

  • 要求银行定期披露业务规模、风险状况及合规情况，增加市场透明度。

  • 向客户提供明晰的服务说明与风险提示。

5.技术与安全标准

  • 鼓励银行采用行业领先的加密技术、多重签名及冷热钱包分离等方式，降低资产被盗或丢失的风险。

  • 建立应急预案，确保在极端情况下客户资产仍可追溯与恢复。

政策意义与市场影响

  • 增强市场信任：通过银行体系介入加密资产保管，提高数字资产市场的安全性与合规性。

  • 促进金融创新：在合规基础上推动银行与数字资产产业的深度结合，促进新型金融服务的发展。

  • 维护金融稳定：通过风险管控与资本约束，防止因数字资产市场波动带来系统性冲击。

  • 国际竞争力：帮助美国银行在全球数字资产托管领域取得领先地位，增强美国在加密金融生态中的话语权。

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