【摘要】美国监管机构于2025年7月发布针对银行组织的加密资产保管指引，旨在明确合规要求、风险管理和消费者保护，确保银行安全有序地参与数字资产市场。

资源概述

该指引由美国货币监理署（OCC）、联邦储备委员会（FRB）及联邦存款保险公司（FDIC）联合发布，旨在回应银行业对数字资产服务日益增长的需求。随着加密资产逐步进入主流金融体系，银行的托管业务需求快速提升，监管机构认为必须制定统一的合规框架。

核心内容

1.许可与合规要求

  • 银行在开展加密资产保管业务前，需获得监管部门的明确批准。

  • 必须具备健全的风险管理框架，包括网络安全、操作风险、第三方服务管理等。

2.风险管理与资本要求

  • 银行需评估并披露因加密资产保管可能带来的法律、技术及流动性风险。

  • 根据资产风险水平，银行需保持足够的资本和流动性缓冲。

3.消费者保护

  • 明确客户资产与银行自有资产的分离保管，避免混同。

  • 银行需建立透明的信息披露机制，确保客户了解潜在风险与托管安排。

4.技术与安全要求

  • 要求银行采用先进的多重签名、冷热钱包隔离等技术手段，提升数字资产的安全性。

  • 定期进行网络安全审查和第三方审计，防范黑客攻击和数据泄露。

5.跨境合规与监管协作

  • 鉴于加密资产的跨境特性，银行需遵守反洗钱（AML）与反恐融资（CFT）法规，并配合国际监管机构的信息共享。

政策意义与市场影响

  • 推动银行业数字化转型：指引为银行安全合规地进入加密资产市场提供了路径，有助于提升金融业服务能力。

  • 增强投资者信心：通过明确托管标准与消费者保护措施，增强市场透明度和投资者对传统金融机构的信任。

  • 促进金融稳定：通过资本与风险管理要求，降低数字资产市场可能带来的系统性风险。

  • 奠定监管统一框架：该指引填补了银行业在数字资产保管方面的监管空白，为未来更广泛的加密金融活动奠定基础。

📁美国2025银行组织对加密资产的保管监管指引【⬇️ 点击下载】